To unge iværksættere vil udfordre rammerne for digitale betalinger

Når en vare bliver solgt i en dansk butik eller webshop, er den teknologiske infrastruktur bag transaktionen ofte præget af komplekse led og faste gebyrstrukturer. For de fleste virksomheder er det en driftsomkostning, man ikke stiller spørgsmålstegn ved, selvom de burde.

Men for Ryan Ajay Deshpande og Gustav Christian Jacobsen repræsenterer de nuværende systemer et uudnyttet potentiale for effektivisering. De har sat sig for at rykke ved fundamentet for, hvordan vi flytter penge mellem kunde og virksomhed ved at udnytte de nyeste muligheder inden for open banking.

De to stiftere mødtes på Rygaards International School i Hellerup. Med en opvækst i familier af selvstændige og en fælles faglig ballast fra ITU og CBS, stiftede de i 2025 AcountPay. Deres mission er konkret: Konto-til-konto-betalinger (A2A / Pay-by-Bank) skal være lige så tilgængelige og praktiske for virksomheder, som de kortterminaler, der i årtier har været standarden i detailhandlen.

”Vi ser et marked, hvor teknologien nu gør det muligt at forbinde kunde og erhvervsdrivende direkte. Vores mål er at gøre den proces så enkel som muligt for begge parter,” forklarer Gustav Christian Jacobsen, CEO i AcountPay.

I februar 2026 lancerede de deres første MobilPOS-app. Den gør det muligt for virksomheder at modtage betalinger direkte fra kundens bankkonto via et betalingslink eller en QR-kode. Det fjerner behovet for fysisk hardware og sikrer, at pengene lander på virksomhedens konto med det samme. Det er en teknologisk forskydning, der lander midt i en tid, hvor danske handelsvirksomheder leder efter enhver mulighed for at optimere deres likviditet og reducere administrationsomkostninger. Samtidig er det en løsning, der også kan fungere, når det ikke er muligt at betale med betalingskort eller MobilePay under et nedbrud. 

Jacob Kjeldsen, branchedirektør i DI Handel, ser projektet som en vigtig del af en nødvendig markedsudvikling:

”Det er afgørende for konkurrenceevnen, men også for robustheden, at danske handelsvirksomheder har adgang til forskellige betalingsformer. Vi har brug for løsninger, der kan give virksomhederne mere valgfrihed og bedre kontrol over deres transaktioner,” fortæller Jacob Kjeldsen.

Teknologien er klar, men banker og lovgivningen er ikke fulgt med

Teknisk hviler AcountPay på EU-direktivet PSD2, der er designet til at skabe mere konkurrence på det finansielle marked ved at tvinge bankerne til at åbne deres infrastruktur. Men vejen fra lovgivning til en gnidningsfri brugeroplevelse er stadig brolagt med forhindringer. Selvom den tekniske infrastruktur bag AcountPay er på plads, og de første kunder allerede har taget løsningen i brug, peger stifterne på væsentlige flaskehalse i det nuværende økosystem.

Den største barriere er kvaliteten af de API’er, som bankerne stiller til rådighed. Hvor lande som UK har opnået en høj grad af standardisering, varierer den danske brugeroplevelse stadig meget fra bank til bank. Hvis kunden skal igennem for mange trin for at godkende en betaling, risikerer man, at de falder fra i købsøjeblikket.

Udover de tekniske udfordringer findes der også regulatoriske stopklodser. Forbrugerombudsmandens nuværende regler for såkaldt fjernsalg begrænser i øjeblikket brugen af direkte kontobetalinger ved onlinesalg af fysiske varer til private forbrugere. Det betyder, at en teknologi, der er født til at effektivisere handlen, holdes tilbage af regler, der blev skrevet før open banking for alvor blev en realitet.

For DI Handel er dette et fokusområde, da det direkte påvirker medlemmernes evne til at implementere nye løsninger.

”Hvis vi i Danmark vil bevare vores position som et digitalt foregangsland, skal reglerne følge med de teknologiske muligheder. Vi har brug for en øget konkurrence på betalingsmarkedet og en opdatering af de regulatoriske rammer for betalinger, så virksomhederne frit kan vælge de mest effektive betalingsløsninger ift. pris, sikkerhed og kundeoplevelse,” siger Jacob Kjeldsen.

Trods udfordringerne er AcountPay kommet solidt fra start. Ryan, der har bygget platformens tekniske fundament, og Gustav, der driver den kommercielle strategi, fokuserer nu på at bevise løsningens værd i praksis. De første kunder rapporterer om hurtigere adgang til deres kapital og en mere simpel afstemning af salget.

Næste skridt for de to stiftere er at skalere løsningen gennem strategiske partnerskaber og rejse den nødvendige kapital til at accelerere væksten. Ambitionen er først at vinde fodfæste i Danmark og derefter kigge mod de europæiske markeder og Storbritannien.

For Gustav Christian Jacobsen handler det om at skabe en ny standard for transaktioner, herunder også at tilbyde et alternativ til Betalingsservice baseret på open banking:

”Teknologien er klar, og virksomhederne efterspørger mere effektive værktøjer. Nu handler det om at bygge bro mellem de nye digitale muligheder og den virkelighed, som de danske handelsvirksomheder står i hver eneste dag.”